O crédito consignado é uma das formas de empréstimo mais populares entre trabalhadores com carteira assinada, aposentados e servidores públicos. Isso acontece principalmente pelas taxas de juros mais baixas e a facilidade na aprovação.
Mas será que ele é sempre a melhor escolha? 🤔 Neste artigo, vamos explicar o que todo trabalhador precisa saber antes de contratar um crédito consignado — vantagens, cuidados e dicas práticas para não cair em armadilhas. Bora entender melhor? 📚
✅ O que é o crédito consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS.
Isso dá mais segurança para os bancos, o que se reflete em juros menores em comparação a outras modalidades, como o crédito pessoal ou o rotativo do cartão.
📌 Quem pode contratar?
-
Trabalhadores com carteira assinada (CLT), desde que a empresa tenha convênio com o banco
-
Servidores públicos
-
Aposentados e pensionistas do INSS
📉 Vantagens do crédito consignado
Esse tipo de crédito oferece uma série de benefícios, especialmente para quem busca uma solução de emergência com menos burocracia:
🔒 Menor risco de inadimplência, já que o pagamento é automático
💰 Taxas de juros mais acessíveis, a partir de cerca de 1,5% ao mês (podendo variar)
📝 Facilidade na aprovação, mesmo com nome negativado em alguns casos
⏱ Prazo mais longo para pagamento, podendo chegar até 84 meses em algumas situações
⚠️ Atenção: os cuidados antes de contratar
Apesar de parecer uma solução rápida, é importante avaliar com cuidado antes de assinar o contrato. Veja alguns pontos que todo trabalhador precisa observar:
📊 Comprometimento da renda: o valor da parcela não pode ultrapassar 35% do salário líquido (30% para empréstimos + 5% para cartão consignado)
🔍 Leia o contrato com atenção: verifique a taxa de juros, o número de parcelas e o valor total que será pago
🚫 Evite contratar por impulso: por ser fácil de conseguir, muita gente pega crédito sem necessidade real e acaba se enrolando
📞 Desconfie de ofertas por telefone ou WhatsApp: golpes com crédito consignado são comuns, principalmente com aposentados
💼 Compare com outras opções: às vezes, vale a pena verificar se há alternativas com melhores condições, como o empréstimo com garantia ou o refinanciamento
💡 Dica extra: organize suas finanças antes de contratar
Se você está considerando um consignado para quitar dívidas ou organizar a vida financeira, é importante avaliar suas receitas e despesas, montar um planejamento e evitar fazer novas dívidas até quitar essa.
Em muitos casos, vale a pena procurar ajuda contábil ou financeira para fazer essa análise com mais segurança.
O crédito consignado pode ser um grande aliado em momentos difíceis, desde que usado com consciência e planejamento. Ele não deve ser encarado como uma renda extra, e sim como um compromisso que impacta diretamente o seu salário mensal.
Se você está em dúvida sobre qual a melhor solução para seu momento financeiro, a Lindumas pode te ajudar com orientação contábil e estratégica para manter sua saúde financeira em dia. Fale com a gente e tenha mais tranquilidade nas suas decisões! 💼💙
